La doctrina del Supremo sobre la legitimación de los herederos en la hipoteca inversa

El Tribunal Supremo ha fijado doctrina sobre la legitimación de los herederos frente a una hipoteca inversa suscrita por sus padres. Lo ha hecho al resolver un litigio familiar contra una entidad bancaria.

Por qué la legitimación de los herederos no incluye el consentimiento

El Tribunal explica que los hijos de los prestatarios no son parte en la hipoteca inversa, celebrada exclusivamente entre sus padres y el banco. Sus derechos nacen con el fallecimiento de estos.

Precisa que, a la fecha de la firma, los demandantes no ostentaban la condición de herederos. Esa condición solo se adquiere tras el fallecimiento del causante y la aceptación de su herencia.

La legitimación de los herederos frente a la nulidad del contrato

Por ello, el Tribunal Supremo niega la legitimación de los herederos para instar la nulidad de la hipoteca inversa. Alegaban la falta de su propio consentimiento, pero no era necesario que lo prestaran.

Tampoco aprecia que se trate de una obligación sometida a plazo del artículo 1125 del Código Civil. Los hijos solo adquieren, al fallecer los prestatarios, la facultad de cancelar o no el crédito.

La cláusula del interés retributivo, sin integración posible

El Tribunal Supremo sí acoge los motivos sobre la cláusula tercera, que fija el interés retributivo del crédito. Considera que toda ella carece de la transparencia exigida, no solo la parte del anatocismo.

Recuerda la jurisprudencia europea que rechaza la llamada «reducción conservadora de la validez». El juez nacional no puede modificar una cláusula abusiva en beneficio del profesional.

Concluye que procede la nulidad total de la cláusula, quedando el préstamo sin interés remuneratorio. El pacto escrito de interés desaparece junto con la cláusula anulada.

El caso: una hipoteca inversa y una demanda familiar

Un matrimonio suscribió, en 2010, un contrato de hipoteca inversa con una entidad bancaria, actualmente Kutxabank, S.A. Ambos fallecieron años después, y sus cuatro hijos demandaron a la entidad.

Pedían la nulidad absoluta del contrato o, subsidiariamente, la nulidad por cláusulas abusivas y una indemnización.

Recorrido judicial

El Juzgado de Valladolid solo anuló la cláusula de intereses de demora. La Audiencia Provincial fue más allá, anulando también la capitalización de intereses remuneratorios, aunque mantuvo el tipo fijo pactado.

El recurso de infracción procesal, rechazado

Los demandantes también recurrieron por infracción procesal, con cinco motivos. El Tribunal Supremo los rechaza todos, al no apreciar error patente en la valoración de la prueba practicada.

Fallo del Tribunal Supremo

El Tribunal Supremo estima en parte el recurso de casación y desestima el de infracción procesal. Impone las costas de primera instancia al banco, por la condición de consumidores de los demandantes.